Daily Josh's

有了一點儲蓄，是否該拿來付房貸頭期款?

開始工作幾年後，買房的話題開始出現在周遭

結婚、投資、自用......

你又是被何種理由打動呢?

是否有聽過，租屋=替房東養房這種說法?

早點買，會漲!?

不買房，老了沒人會租給你?

Josh也是漸漸邁入買房一族，

但為何還沒入手?

歸納出以下看法，歡迎一起參考討論。

• 房價偏高? 那多少才算合理?

自用房屋可以省下租金；

若以報酬率3%來算->月出租2萬 (24萬/年)

購買金額為1,000萬房子

需要41.6年收回本金(本益比41.6，高得嚇人...)

這還不包含房屋折舊，(40年都不翻修還租得出去嗎?)

大家可以算算，想購入的地區，房售價/租金大約本益比是多少?

如果超過30倍，

那就是房價高得驚人...這個地區是否被過度炒作了呢?

買老房是否值得？建築物的使用年限是多少？

• 購屋的利弊得失

利:有自己的家可以好好裝潢打理一番、歸屬感

弊:房屋折舊、居住地限制(外派、輪調機會，找尋新工作，)

機會:房價上漲賺一波價差

風險:房價跌一波貸款還沒還/投資收益差

• 租屋=替房東養房?

情況模擬(算入投資收益差):

20年後繳清貸款，擁有2000萬房子

vs. 2000萬現金(市值型ETF)

保留現金投資:

假設4 %股息報酬

->第一年100萬有4萬股息收入、第二年額外投入100萬有8萬利息收入...

->4+8+12+...+80=(80+4)*10=840萬利息收入(20年總共股息收入，尚未算入股票資本利得，股利也沒有再投資)

->此後的每年都有80萬以上的股息收入，可以用來租6.6萬/月房子=2000萬房子(還不用負責房屋折舊)

而20年後的房屋，視情況需要進行第一次的修繕。

->如果你購買的房子(房價/年租金>25倍)，

用租的看起來會比較划算。(還節省了修繕費用，稅務費用，房屋折舊費用)

• 如果還是有買房的剛性需求怎麼辦!?

建議不要以賺錢的心態，

找一間覺得住起來舒服，環境好，機能不錯的地方，(有工作的地點聚集人口，相對抗跌)

同時房貸不要超過自己的負擔，

建議小於每個月收入的1/3；

今後的台灣人口結構，會跟日本越來越像。

人生是一道道選擇題，

選擇又比努力重要，

你又是否願為一棟樓努力一輩子?